Cuando piensa en la planificación patrimonial, puede imaginarse a alguien muy rico y asumir que no se aplica a usted. Sin embargo, la planificación patrimonial es una parte esencial de la planificación financiera que todos deberían abordar a lo largo de su vida. No se trata solo de tener mucho dinero o activos; se trata de protegerse a sí mismo y a sus seres queridos, independientemente de su patrimonio. Todos tenemos una herencia, y todas sus posesiones, tanto físicas como intelectuales, forman esa herencia.
No es necesario ser rico para tener algo que transmitir. La gente suele pensar que la planificación patrimonial es solo para los ricos porque suelen oírla en ese contexto; una película muestra a una familia adinerada reunida alrededor de un abogado que lee un testamento, a un actor que le da permiso para usar su imagen, etc. En realidad, tienes propiedades aunque solo tengas la ropa que lleves puesta. Es importante crear un plan patrimonial si tiene mucho dinero y activos, pero también es importante si no tiene mucho.
Un error muy común es pensar que solo «las personas adineradas lo necesitan». En realidad, existen innumerables beneficios asociados con tener un plan patrimonial integral, independientemente de su categoría impositiva. En la mayoría de los casos, es mucho menos costoso tener un plan patrimonial que pasar por el proceso de sucesión para administrar y distribuir su patrimonio. Hay que tener en cuenta algunos impuestos que pueden reducir el importe de su patrimonio si no toma las decisiones correctas.
Hable con un profesional para conocer sus opciones. No tiene que completar su planificación patrimonial solo. Si quiere que sus bienes y sus seres queridos estén protegidos cuando ya no pueda hacerlo, necesitará un plan patrimonial. Incluso si no eres rico, hay maneras de reducir o incluso eliminar los impuestos estatales y federales sobre el patrimonio con un poco de planificación patrimonial.
Y si ha tenido más de un cónyuge o tiene hijos de más de una familia, es esencial contar con un plan patrimonial. Un fideicomiso irrevocable es un fideicomiso que permite al creador del fideicomiso retirar de su patrimonio los activos depositados en el fideicomiso y no estar sujeto a ningún impuesto sobre el patrimonio. La muerte inesperada de Robin Williams a consecuencia de un suicidio es trágica y su patrimonio no ha estado exento de desafíos. Sin un plan patrimonial adecuado, su cónyuge, sus hijos e hijastros pueden estar en desacuerdo sobre la distribución de su patrimonio.
Sin un plan establecido, resolver sus problemas después de su muerte podría tener un impacto duradero y costoso en sus seres queridos. Desconfíe de los abogados de planificación patrimonial que tratan de convencerlo con la idea de que un fideicomiso en activo es más caro y no es mejor opción que un testamento. Si bien esta es la opción más fácil para la mayoría, el control sobre la distribución de los activos es algo limitado, ya que es probable que su patrimonio tenga que pasar por el proceso de legalización después de su muerte. Como las mujeres viven un promedio de seis a ocho años más que los hombres, más mujeres tienen que hacer planes para el final de la vida después de la muerte de un cónyuge varón.
La planificación patrimonial puede ser difícil y muy desafiante, especialmente si usted es una persona con un alto patrimonio neto (HNWI). Mediante testamentos, fideicomisos, reuniones familiares antes de la muerte y otras técnicas, es posible mantener los asuntos familiares privados después de la muerte. El deseo de Petty era que su esposa pidiera la opinión de las hijas de Petty sobre cómo se gestionaría la herencia.
