La planificación patrimonial es una decisión esencial en su vida que involucra a su familia, sus finanzas e incluso el más mínimo error puede resultar desastroso. Para garantizar que su familia y sus seres queridos estén seguros y, al mismo tiempo, evitarles estrés y dolores de cabeza innecesarios durante un momento extremadamente difícil, es importante comprender los fundamentos de la planificación patrimonial. Para ayudarte a empezar, aquí tienes 11 pasos para un proceso integral de planificación patrimonial.
Paso 1: Haga un inventario de sus cosas
El primer paso en la planificación patrimonial es hacer un inventario de todos sus activos.
Esto incluye bienes inmuebles, inversiones, cuentas bancarias, pólizas de seguro y otros artículos valiosos. Asegúrese de incluir también cualquier deuda o pasivo que pueda tener.
Paso 2: Tenga en cuenta las necesidades de su familia
El siguiente paso es considerar las necesidades de su familia. Piense quién será responsable de administrar su patrimonio después de su fallecimiento y quién será responsable del cuidado de los hijos menores o dependientes.
También debe considerar quién será responsable de tomar las decisiones médicas en su nombre en caso de que quede incapacitado.
Paso 3: Establezca sus pólizas
Una vez que haya hecho un inventario de sus activos y haya tenido en cuenta las necesidades de su familia, es hora de establecer sus pólizas. Esto incluye decidir cómo quiere que se distribuyan sus activos después de su fallecimiento y quién será responsable de administrarlos. También debería considerar la posibilidad de establecer fideicomisos u otras entidades legales para proteger sus activos de los acreedores o de las demandas.
Paso 4: Revise sus beneficiarios
Es importante revisar los beneficiarios que figuran en todas sus cuentas y pólizas de seguro. Asegúrese de que los beneficiarios estén actualizados y reflejen sus deseos. Si tiene hijos menores de edad, también debería considerar la posibilidad de establecer un fideicomiso para ellos.
Paso 5: Anote las leyes estatales sobre el impuesto sobre el patrimonio
Su estado puede tener leyes sobre el impuesto sobre el patrimonio que podrían afectar la cantidad de impuestos sobre su patrimonio después de su fallecimiento.
Asegúrese de investigar estas leyes y anotarlas para poder planificar en consecuencia.
Paso 6: Evalúe el valor de la ayuda profesional
Laplanificación patrimonial puede ser complicada y es importante obtener ayuda profesional si es necesaria. Considere la posibilidad de contratar a un abogado o asesor financiero que se especialice en planificación patrimonial para que lo ayude a crear un plan integral.
Paso 7: Planifique la reevaluación
Su plan patrimonial debe revisarse periódicamente para asegurarse de que sigue reflejando sus deseos.
Es importante revisarlo una vez al año o durante cualquier acontecimiento familiar importante, como el nacimiento, la muerte, el matrimonio o el divorcio. La planificación patrimonial es un proceso continuo y no debe tomarse a la ligera. Seguir estos 11 pasos le ayudará a garantizar que sus activos se administren y distribuyan adecuadamente de acuerdo con sus deseos cuando fallezca.
