Un fideicomiso es un acuerdo legal en el que un fideicomisario posee los activos de un otorgante en beneficio de un beneficiario. Este tipo de acuerdo es útil para la planificación patrimonial porque puede ayudar a mantener los activos fuera del proceso de legalización de un testamento, que puede resultar lento y costoso. Un fideicomiso también puede establecer reglas detalladas sobre cuándo y cómo los beneficiarios reciben su herencia. Por otro lado, un testamento es un documento público una vez presentado ante el tribunal.
Si alguien está incapacitado, cualquier persona que quiera gestionar sus asuntos debe acudir a los tribunales para hacerse con el control de sus bienes. Un fideicomiso puede eliminar la necesidad de crear registros públicos. Un plan patrimonial completo incluye un plan específico para recibir el tratamiento que desea cuando no pueda tomar decisiones o comunicarlas, sin importar la edad que tenga. Sin las instrucciones de atención médica adecuadas, es posible que no reciba el tratamiento que desea.
Las designaciones de beneficiarios en cosas como las cuentas de jubilación sustituyen a cualquier instrucción que figure en su testamento o fideicomiso. Esto se debe a que los activos que van a parar a un beneficiario designado por lo general no pasan a formar parte de su patrimonio o fideicomiso. Van directamente al beneficiario. Algunos de los documentos más comunes que se incluyen en un plan patrimonial son el último testamento, un poder notarial, un testamento vital y un poder notarial para la atención médica.
Algunas personas también necesitan uno o más fideicomisos. Las pólizas de seguro también pueden tener un lugar en su plan patrimonial. Los documentos específicos requeridos dependen de sus circunstancias. Los testamentos vitales, los representantes de atención médica y las directivas anticipadas de atención médica son documentos importantes que estipulan quién quiere recibir sus bienes en caso de fallecimiento y designan a un albacea que cumplirá sus deseos.
Si no tiene un testamento, el estado intervendrá y decidirá quién se queda con sus bienes. Con un fideicomiso, puede evitar un largo proceso llamado legalización de sucesiones y tener el control sobre sus bienes y pagar a los beneficiarios nombrados en el fideicomiso inmediatamente después de su fallecimiento. Los cambios importantes en la vida pueden afectar su plan. Es posible que tenga que cambiar su estado civil o el número de hijos, y su plan patrimonial también tenga que cambiar.
Incluso los acontecimientos importantes de la vida, como el divorcio, la muerte o el nacimiento de un hijo, pueden afectar sus bienes. Si desea que sus seres queridos reciban su patrimonio, tendrá que actualizar su testamento. Hay varias formas de hacerlo y debes tener en cuenta las leyes de tu estado actual y los cambios que se han producido en tu vida. Un buen plan patrimonial debe estar diseñado para evitar la legalización de la herencia, ahorrar en impuestos sobre el patrimonio, proteger los activos si necesita mudarse a un hogar de ancianos y designar a alguien que actúe en su nombre en caso de que quede discapacitado.
Un fideicomiso es un acuerdo legal mediante el cual una persona (o una institución, como un banco o un bufete de abogados), denominada fideicomisario, tiene el título legal sobre la propiedad de otra persona, denominada beneficiario. Los fideicomisos tienen un grupo de beneficiarios a lo largo de la vida de esos beneficiarios y otro grupo (por lo general, sus hijos) que comienzan a beneficiarse solo después del fallecimiento del primer grupo. Una evaluación precisa de la situación financiera de una persona es la base de un plan patrimonial integral. Recopile los documentos relacionados con las inversiones y todos los activos que posee y revise estos documentos con un abogado especializado en planificación patrimonial.
Para calcular el patrimonio neto, deduzca los pasivos totales de los activos y, al calcular el flujo de caja necesario en el futuro, tenga en cuenta las contingencias (gastos inesperados), el aumento del costo de vida y cualquier otro evento importante que pueda afectar las finanzas (como la jubilación). La planificación de la jubilación se centra más en acumular activos para reemplazar los ingresos del trabajo y, por lo general, se lleva a cabo antes de la jubilación, al momento de la jubilación y durante la jubilación. Un análisis preciso de la situación financiera ayudará a elaborar un plan personalizado que cumpla con todos los requisitos.
